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銀行貸款基準利率大約6%,小微企業傾向于民間借貸

2022-03-10 15:58:33來源:大文說金融 百家號

小微型企業在發展的過程中會遇到重重難題,擺在企業面前的最大的難題往往就是貸款,年來不少小微型企業放棄了向銀行申請低利率貸款,而是選擇的利率超過10%的民間借貸,下面就為大家介紹其背后的原因。

未達到銀行借貸要求

微小型企業向銀行申請貸款,可以選擇抵押貸款或者是信用貸款,無論申請哪一種貸款方式,銀行都會查看企業的資金流動以及經營情況等詳細信息,銀行擁有一套完善的貸款審核流程,并不是所有的微小型企業都可以獲得銀行的貸款。

有一部分微小型企業無固定的資產,只能夠向銀行申請信用貸款,不過這些企業成立沒有多久,審批的難度非常的大,在審批過程中也會花費大量的時間,所以不少為小型企業就放棄在銀行申請貸款,轉而向民間借貸申請貸款。

民間借貸的貸款條件低一些,但是貸款利率要比銀行的6%高很多,甚至有的民間借貸的利率已經超過了10%,雖然微小型企業在這些民間借貸獲得了貸款,但是卻背上了高額的貸款利息,甚至有可能壓垮企業。

無法提供抵押擔保

銀行目前支持小微型企業提供房產抵押擔保,各家銀行的房產抵押利率在6%左右,銀行通過對固定的資產價格進行評估,一般可以為企業提供市場價格70%的貸款金額。不過大部分的小微型企業實力有限,無法向銀行提供房產,也會被銀行所拒絕,所以只能將目光拋向了利率非常高的民間借貸。

審核時間過長

微小型企業經常會遇到資金短缺的問題,當急需資金周轉時,銀行卻無法及時的為小微企業提供貸款。因為銀行辦理貸款的手續非常復雜,辦理的時間相對比較長,當企業提交申請之后,銀行會先對企業的經營情況進行調查,然后進入審查,最終才進入審批階段,經過若干個環節之后,企業才能夠獲得最終的答復。

對于大部分的微小型企業來說,時間就是金錢,很多的項目,除了資金就無法正常的運轉,如果長時間等不到銀行的貸款,為了抓住投資的機遇,只能向民間借貸機構申請貸款。

整體經濟形勢影響

兩年由于受到疫情的影響,整體的經濟形勢并不明朗,很多微小型企業已經在各個金融機構申請了多個貸款,經濟十分不景氣,若在這種情況下,企業在向銀行申請貸款,而且不提供任何的抵押擔保,銀行會擔心企業出現違約的情況,無力償還銀行貸款,這時銀行就需要承擔大部分的違約風險。

目前小微型企業都面臨貸款融資難的問題,不過現在很多的銀行都專門為小微型企業提供了信用貸款,辦理速度更快,當企業遇到資金周轉問題的時候,建議可以咨詢當地的銀行,了解企業貸款的實際情況,一定要慎重的選擇貸款方式,不要貿然的悲傷,過高的貸款利率,不要以犧牲企業的發展為代價。

關鍵詞: 銀行貸款 基準利率 小微企業 民間借貸

責任編輯:孫知兵

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