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理財產品“穩賺不賠”已成過去 銀行股能替代理財產品么?

2022-03-18 21:35:16來源:每日經濟新聞

很多投資者認為,買銀行理財產品不會虧錢,但今年以來,這一慣性認知正被打破。

根據《中國銀行業理財市場年度報告(2021年)》公布的內容顯示,截至2021年底,保本理財產品規模已由資管新規發布時的4萬億元壓降至零,基本完成銀行理財業務過渡期整改任務。

目前,市面上所有關于保本理財的產品已不復存在。

統計數據顯示,截至3月16日,全市場28822只銀行理財產品(包含銀行發行的和銀行理財子公司發行的)中,破凈產品已達2003只。

在這樣的背景下,很多人將目光投向了銀行股。

7家銀行股息率或超6個點

據中國證券報3月18日報道,記者以3月17日收盤價計算,目前已有35只銀行股市凈率低于1倍,占比達83.33%。其中,有10只個股市凈率低于0.5倍。

市凈率高于1倍的銀行股以績優股和次新股為主,包括寧波銀行、招商銀行、蘭州銀行、成都銀行、杭州銀行、瑞豐銀行、常熟銀行。其中,寧波銀行、招商銀行、蘭州銀行市凈率高于1.2倍。

35只銀行股股價已經跌破凈值,10只個股市凈率更是不足0.5倍,包括渝農商行、北京銀行、貴陽銀行3家銀行,還包括民生銀行、華夏銀行、浦發銀行等5家股份行,以及中國銀行、交通銀行2家國有行。

有觀點認為,在當前估值水平下,倘若2021年上市銀行的分紅計劃不變,銀行股的股息率有望提升,可能正是一個投資的好時機。

例如,假設某只銀行股2019年的分紅方案為每股分0.3元現金,此時每股股價為6元,則股息率=0.3/6*100%=5%。若今年同期每股股價為5元,分紅計劃不變,則股息率=0.3/5*100%=6%,比往年高了1個百分點。

如此來看,以3月17日收盤價計算,當前北京銀行股息率最高,逼近6.9%,交通銀行、光大銀行、中國銀行、農業銀行、浦發銀行、上海銀行股息率也均高于6%。

倘若上市銀行分紅計劃與往年相同,以當前股價計算,有7家銀行股息率有望超過6%,遠高于存款和理財產品的收益率。有觀點認為,當前不如投資銀行股拿分紅,這個方法行得通嗎?

建行董事長:大的銀行股都不適合做短線,但長期股息率已遠高于理財產品

對此,一位業內人士對記者表示,銀行股一直是低估值、高分紅的投資品種,通過長期投資銀行股拿分紅的投資策略具有合理性,但前提是上市銀行經營穩健、分紅計劃穩定、股價較為穩定。若想獲得金額可觀的分紅,投資者投資金額還需要足夠大。

3月2日,中國建設銀行董事長田國立在國新辦新聞發布會上表示,大的銀行股都不適合做短線,但長期來講,股息率已經遠遠高過理財產品,同時持有之后還有獲利的機會。

一位券商分析師表示,盡管銀行股的股息率高于大多數理財產品,但銀行股的短期股價漲幅可能比股息率更高,投資者可根據自身風險偏好選擇適合自己的投資策略。

分析師:銀行理財是低波動資產,股票是高波動資產

據中泰資管基金業務部總經理姜誠介紹,銀行理財是低波動資產,股票是高波動資產。

原因是銀行理財的期限短,股票的期限長。雖然銀行理財產品不同于以往,也要按“公允價值”估值,也會有凈值波動了,但它仍然是未來現金回報確定性更強的資產。

股票,由于它永不還本,也沒有強制付息(對普通股東而言),所以價格的波動就會很大。銀行股也不例外,就算估值再低,過往利潤再穩定,也不意味著未來分紅穩定。

但換個角度看,買股票和銀行理財都是金融投資,都是放棄今天的消費,以期在未來獲得更高現金回報。

關鍵詞: 理財產品

責任編輯:孫知兵

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